Consejos y herramientas para estar más tranquilo a nivel financiero

No tener control de las finanzas personales o del hogar puede convertirse en un grave problema que lleva a situaciones insostenibles que afectan tu bienestar y tranquilidad.

Aunque parezca difícil la administración de dinero solamente requiere de una dosis de disciplina, organización y ahorro, de ahí en adelante todo se vuelve más fácil. 

Ahorra para el futuro

Es importante que tenga en cuenta que no todo el dinero que gana lo debe destinar a gastos y gustos personales. Es necesario tomar conciencia de la importancia de comenzar a ahorrar para cumplir metas de corto y mediano plazo y estar preparado para el futuro lejano. Aunque sólo puedas guardar un pequeño monto al principio, hágalo de una vez. No olvides que mientras más pronto empieces, más rápido crecerán tus ahorros.

Una vez que se decide empezar a hacerlo, se necesita decidir en dónde vas a guardar el dinero y recuerda que “debajo del colchón” no es el lugar indicado.

Elabora un presupuesto 

Si deseas cuidar el dinero, necesitas vivir bien dentro de tus posibilidades, esto significa que debes gastar lo necesario, siempre tomando en cuenta tus posibilidades adquisitivas para no rebasarlas. 

Gastar más de lo que puedes pagar frecuentemente provoca angustia al no poder cumplir con los compromisos financieros.

Planea lo inesperado y lo esperado

A medida que pasa el tiempo se adquieren más responsabilidades para las cuales es necesario anticipar y planificar, con el fin de enfrentar aquellos sucesos de la vida que pasarán en algún momento, tales como el alquiler o compra de una vivienda, la compra de un auto, el matrimonio o la llegada de un hijo. 

También es importante estar preparado para lo que el futuro pueda traer y para esos grandes acontecimientos del año que ya se sabe que ocurrirán, así como para aquello que inesperadamente pueda suceder requiere de un respaldo financiero disponible que solo se logra con disciplina financiera. 

Orden y disciplina

Para alcanzar una vida financiera saludable, tal como en tantos otros aspectos de la vida, se requieren dos elementos primordiales: orden y disciplina. 

Esto no quiere decir que hay que tener un control obsesivo sobre todos los gastos y vivir con temor ante el riesgo. Simplemente se trata de conocer el día a día de los ingresos y los gastos para conocer su situación financiera real y poder planear el futuro con mayor comodidad.

Elimine deudas

Estar endeudado sin tener posibilidades de pagar lo adeudado es una de las sensaciones más angustiantes que se puede experimentar en la vida financiera. Lo mejor es confrontar el problema y diseñar una estrategia para tener el control de sus deudas y evitar moras, gastos legales y reportes negativos en tu historial crediticio. 

Cuando tu deuda rebosa tu capacidad de pago, sigue los siguientes pasos: reconocer que existe una deuda, conocer la deuda (a quién, cuánto y por qué debes), contarle tu situación al acreedor, controlar tus gastos y buscar fuentes de ingreso adicionales. 

Para poder llegar a fin de mes muchas veces hay que hacer malabares y, para eso, nada mejor que llevar una cuenta perfecta de cuánto se gasta para saber cuáles son los gustos que te puedes dar y cuáles son aquellos que mejor dejarlos para más adelante.

Gracias a la tecnología, llevar al día nuestras cuentas es de lo más simple y por eso en (jaquino.net) te vamos a recomendar una serie de aplicaciones que vas a poder usar para saber cuánto estás gastando todos los meses y, así, darte uno que otro lujito o saber cuándo apretar más el cuello de la botella de gastos.

Finalmente te dejo 3 herramientas para controlar tus finanzas personales:


Microsoft Money Plus Sunset Deluxe

La empresa fundada por Bill Gates, además de tener algunas de las aplicaciones más usadas como Word, también tiene en su lista de creaciones una que fue desarrollada especialmente para controlar nuestras finanzas. Se trata de Money Plus Sunset Deluxe que tiene la característica de ser gratuito y que te va a servir para todo lo que necesites. Cuando descargues la aplicación vas a tener que poner cuánto dinero tienes en el banco y, a partir de eso, el software va a hacer las cuentas pertinentes si pagas una factura, si inviertes en algo, si simplemente compraste ropa o si estás planeando, por ejemplo, hacer un viaje. Hasta te va a ayudar a decidirte si quieres pedir un préstamo y tiene una aplicación complementaria, llamada Insights, que puedes activar para que te avise cuando se acerca la fecha del vencimiento de un pago importante. Nada mal para no olvidarte de pagar la luz y quedarte a oscuras. 

Grisbi

Esta es una aplicación gratuita y de OpenSource (de código abierto) con versiones disponibles tanto para Windows como para Linux y Mac OS X. Se trata de un programa intuitivo y simple y que llevará algo de tiempo configurarla pero cuando termines ya no vas a tener que preocuparte porque la aplicación se encargará de todo. Una de las principales características de Grisbi es que te permite manejar múltiples perfiles de usuario con diferentes valores. Así que si hay otra persona en tu casa que quiera llevar su propio informe de gastos, no vas a tener ningún problema. 
También vas a poder mantener la información sobre tu dinero actualizada: guardar datos sobre transacciones, hacer balances, pagos, reportes, programar pagos para que te avise en el momento justo y no se te pase y hasta posee un simulador de créditos bancarios. 
Además, para aquellos que quieran interiorizarse en la aplicación y aprender a usarla lo único que tienen que hacer es descargar el manual desde la web y volverse un experto.


Notepad

Muchas personas no necesitan de una aplicación hecha especialmente para poder llevar adelante sus finanzas y lo único que les hace falta es un lugar donde anotar, de manera ordenada, sus gastos, cuánto dinero les queda, cuánto ganó y las cuentas a pagar. Todo eso se puede hacer sin ningún problema con una planilla de cálculo. A través de Excel o Google Docs, Como las hojas de cálculo no están hechas exclusivamente para controlar el balance de cuentas muchas características van a faltar y quizás algunos usuarios sientan la necesidad un poco más pero, para muchos otros, esta opción será suficiente. 



J. Aquino
Julio 2014, 
Santo Domingo, República Dominicana

Convirtiendo la resonancia en disonancia

La presión ha aumentado, necesitas dar más, mucho más, empiezas a eliminar aquellos ratos que reservabas para ti, aquellos momentos de lectura, de meditación, de simple dejar vagar la mente; sencillamente han pasado a mejor vida y te centras únicamente en aquello que puede generar venta o producción, ignorando que esos tiempos servían, precisamente, para estar en alineación contigo.

Existe un umbral de presión a partir del cual nuestro rendimiento cae en picado y entramos en lo que podríamos denominar el estrés malo o, si quieres llamarlo de otro modo, el burnout o síndrome del quemado, un trastorno que no aparece como patología en el DSM (Diagnostic and Statistical Manual of Mental Disorders, DSM) pero que sí lo hace, brevemente y asociado a otros elementos, en el CIE 10 (Clasificación internacional de enfermedades, décima versión)

La disonancia ya nos la anuncia Boyatzis (2006) como una de las consecuencias del estrés prolongado, especialmente en el ámbito profesional, el cual nos brinda algunas pistas de cómo salir fortalecidos del trance.

La conexión con la esencia de cada cual es fundamental así, esos tiempos que reservábamos para nuestra conexión con la fuente de energía, devienen imprescindibles para poder mantener la sintonía con nuestros valores, con nuestras potencialidades.

Dejamos de correr, de nadar, de dedicar tiempo a la familia, a los compañeros, colaboradores o jefes, incluso a nuestro reciclaje y eso nos va cerrando cada vez más en una espiral cuyos resultados son predecibles con tan solo alejarse un poco de la situación.

Necesitamos de esos momentos de alejamiento de la urgencia, de la guerra de guerrillas, para dar salida a la presión que se crea en nuestro interior.

La lectura de un buen libro motivacional, una partida de juego con aquel amigo, o de parchís con tus hijos, o quizás aquella conversación pendiente con el vecino o la escucha atenta de una buena pieza de música en soledad nos brinda la ocasión de nutrir nuestro interior y retornar a la resonancia, lo contrario es como si fueras el hámster corriendo en la rueda de su jaula.

¿Jugamos una partida?

J. Aquino

Junio 2014,

Santo Domingo, República Dominicana

Talento

En muchísimas ocasiones habremos escuchado en nuestras empresas hablar a distintas personas del concepto de Talento…..”Necesitamos gestionar el Talento”, “Lo que nos diferencia de la competencia es nuestro Talento”, “Vamos a fichar al mejor Talento”…..en definitiva, frases similares que ponen el foco en la gestión del talento pero que en muchos casos, cuando profundizamos, nos damos cuenta de 2 cosas:

Manejamos ese concepto con demasiada ligereza, y muchas veces no sabemos concretarlo.

A veces confundimos conceptos y no tenemos una idea común de “qué” consideramos Talento. Esto, que parece algo raro, he de decir que a veces me lo he encontrado incluso dentro de profesionales de Recursos Humanos, donde mezclamos conceptos de Talento, Potencial y Desempeño a veces de forma similar cuando, desde mi punto de vista, son tres patas complementarias pero no iguales.

Para intentar aportar un poco más de luz o, si quieres,  para favorecer la discusión, vamos a intentar esbozar de una forma muy breve lo que podríamos considerar talento. Cojamos un par de definiciones al azar de las primeras que aparecen al buscar en Internet:

“El talento se puede considerar como un potencial. Lo es en el sentido de que una persona dispone de una serie de características o aptitudes que pueden llegar a desarrollarse en función de diversas variables que se pueda encontrar en su desempeño”.

Fuente: Wikipedia

“El talento, en algún sentido, también es considerado más que nada como un potencial realmente grande que en un momento determinado podrá desarrollar una persona, porque dispone de una serie de características y aptitudes, las cuales puede desarrollar o no en algún momento, pero lo cierto es que las dispone de todas maneras y en cualquier situación puede hacer uso de ellas”

Fuente: Definicionabc

Lo primero que vemos en ambas definiciones es que:

Talento = Potencial

¿Es correcto esto?….desde mi punto de vista son muy similares pero no son necesariamente lo mismo….o por lo menos, para la identificación, gestión y desarrollo del talento en una empresa, este concepto se nos queda corto.

Para intentar explicar mejor a lo que me refiero, déjame que te ponga una pregunta encima de la mesa: ¿El hecho de que una persona tenga una especial habilidad o capacidad para hacer algo le convierte en un talento para nuestra empresa?…..imaginemos un equipo de fútbol con un jugador con capacidades innatas para dicho deporte, pero que no entrena, genera mal ambiente en el equipo,  baja los brazos en los partidos…..¿se puede considerar un talento dentro de nuestro equipo o simplemente una persona con un enorme potencial (o un talento innato, pero no un talento práctico en nuestro equipo)?.

Con este ejemplo, lo que quiero explicar es que a la hora de hablar de talento deberíamos gestionar 2 conceptos estrechamente ligados entre si pero distintos:

1.- Desempeño – Cumplimiento por encima de la media y sostenido en el tiempo de los distintos objetivos de una persona en su puesto.

2.- Potencial – Habilidades innatas que tiene una persona y que le hacen ser exitosas en distintas situaciones…..en una frase muy simple, aquella persona que tiene la capacidad innata de: “Saber qué hacer cuando no se sabe que hacer”.

Para entender el “porqué” de la separación, hagamos estas 2 reflexiones:

¿Si mi desempeño en mi puesto es muy bueno significa que tengo potencial?

Pues para mí la respuesta es muy literal: ¡¡depende!!.

Significa que quizá tenías un potencial enorme para el puesto en el que estás y estás en el sitio correcto y ahí deberías quedarte,  pero que podrías tener…¡¡ o no!!…potencial para progresar a puestos nuevos en una línea vertical dentro de tu ámbito de conocimiento (finanzas, Recursos Humanos, Ventas, etc.) , y que podrías tener, ¡¡o no!!, potencial para puestos distintos en una línea horizontal.

Cual es el riesgo de confundir ambos conceptos……¿Les suena el principio de Peter de que la persona alcance su “máximo nivel de incompetencia”? (http://es.wikipedia.org/wiki/Principio_de_Peter)….¿Han conocido casos en los que una persona muy buena en su puesto ha tenido una promoción y ha sido desastroso tanto para ella como para la empresa?….Les dejo aquí la reflexión.

En este caso, como dicen mucho los bancos con determinados productos de inversión: “Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”

¿Si tengo potencial, significa que mi desempeño va a ser bueno siempre?

Pues de nuevo vuelvo a la respuesta literal:  ¡¡depende!!.

Volvamos a poner encima de la mesa una reflexión deportiva…..¿una persona que tenga mucho éxito en el tenis va a tener el mismo en el fútbol?  (movimiento lateral), o pongámoslo de otra forma…..¿una persona que tenga mucho éxito en el fútbol como jugador va a tenerlo también como entrenador? (movimiento vertical)…..de nuevo les dejo la reflexión.

Por ello, nuestro concepto de Talento debería de servirse de ambos elementos, de forma que para nosotros:

Talento = Desempeño + Potencial

El punto crítico para identificar y gestionar el Talento sería entonces identificar y gestionar sus 2 componentes. ¿como hacerlo?….pues por qui les lanzo una propuesta por si les puede servir:

1.- Desempeño

Esta parte es relativamente fácil.  A través de los distintos procesos de evaluación del desempeño que tienen implantadas las empresas este punto debería ser sencillo de conseguir.  Por ello la importancia de realizar esta evaluación de forma correcta y sostenida en el tiempo.

2.- Potencial

Existen distintas metodologías para identificar el potencial de una persona, pero yo me voy a quedar con el concepto de “Learning Agility” de Korn/Ferry (www.kornferry.com), en donde lo que se mide son distintos puntos que nos marcan como una persona es capaz de aprender de las experiencias pasadas para aplicarlas de forma exitosa a nuevas situaciones futuras.  Básicamente, y de forma resumida, se miden 5 dimensiones en la persona:

Agilidad Mental - Personas curiosas, que se sienten cómodas ante situaciones complejas y que son capaces de analizarlas, identificarlas y encontrarles soluciones nuevas e innovadoras.

Agilidad Personal – Personas que se sienten cómodas en su trato con otras personas, y que son capaces de generar relaciones y sinergias entre distintos colectivos de forma natural.

Agilidad ante el Cambio - Personas que disfrutan experimentando y que se sienten cómodas gestionando situaciones en medio de procesos de cambio.

Agilidad de Resultados - Personas que constantemente tienen la capacidad de generar los resultados esperados, independientemente del contexto, personas o situación.

Auto-conocimiento - Personas reflexivas y que entienden sus fortalezas y debilidades, así como el impacto que tienen y la mejor forma de gestionarlas.

En función del Desempeño de la persona y de su potencial, analizados ambos en los puntos anteriores, podremos identificar y, por ende,  gestionar el talento de nuestra empresa de una forma más óptima y metodológica….pongamos un ejemplo de distintas situaciones que se pueden dar:

Potencial Alto + Desempeño Bajo - Esto puede ser porque la persona esté en el sitio incorrecto, o porque lleve muy poco tiempo en la Organización….habría que gestionarlo.

Potencial Medio + Desempeño Alto - Esto pueden ser personas que van a tener mucha capacidad para seguir desarrollando su carrera de forma vertical (profundidad), pero que no deberían de ser situados en puestos de distinto ámbito (amplitud)….habría que tenerlo en cuenta.

Potencial Alto + Desempeño Alto - Personas que tienen capacidad para movimientos horizontales y verticales dentro de la empresa……habría que potenciarlos.

¿Entendemos ahora la importancia que tiene manejar los conceptos de Desempeño, Talento y Potencial de forma correcta? ¿piensas que tiene sentido y que nos puede ayudar dentro de la empresa?.  Por favor, déjanos tu reflexión que a buen seguro siempre nos puede aportar y enriquecer dentro de esta discusión tan interesante y, a veces, tan polémica dentro de la empresa.

J. Aquino

Mayo 2014, 
Santo Domingo, República Dominicana